В следующей главе мы поговорим о самом очевидном и распространенном способе знакомства детей с финансами – о карманных деньгах.

✓ Я беру ответственность за обучение моего ребенка финансовой грамотности.

✓ Мы разговариваем с ребенком о деньгах в повседневной жизни.

✓ Мы с ребенком прочитали и обсудили хотя бы одну детскую книгу о финансах.

✓ Мы с ребенком регулярно играем в настольные финансовые и предпринимательские игры. Мы обсуждаем этот опыт.

✓ Я рассказал(а) ребенку про то, что бывают мошенники.

✓ Мы обсудили, как нужно хранить деньги.

✓ Мой ребенок знает, что такое кредит.

✓ Я объяснил(а) ребенку, что такое инфляция.

Шаг 7. Разрешите детям иметь свои деньги

В культурном коде людей, выросших на постсоветском пространстве, есть настоящая болезнь, которую можно выразить двумя фразами: «В Советском Союзе нет секса. В Советском Союзе не принято говорить о деньгах».

Про деньги у нас не принято было говорить не только с внешним окружением, но и внутри семьи. В большинстве семей родители никогда не рассказывали, сколько они зарабатывают и как они тратят деньги. Нам лишь говорили, что нужно прилежно учиться, окончить школу с медалью, поступить в престижный институт, найти хорошую работу, и вот тогда мы начнем прилично зарабатывать.

Далеко не в каждой семье детям давали карманные деньги, поэтому речь о том, объясняли ли нам, как ими распоряжаться, даже не идет. Хорошо, что сейчас нам доступно больше разных инструментов, чтобы свободнее говорить с детьми о деньгах.

Для нас, авторов этой книги, карманные деньги – не инструмент удовлетворения сиюминутных желаний либо системы поощрения за хорошее поведение.

Карманные деньги – самый сильный и самый действенный тренажер финансовой грамотности.

Давали ли вам в детстве карманные деньги? Вспомните, как вы ими распоряжались. Отследите, остались ли такие же финансовые привычки, модели поведения в вашей жизни.

Подумайте, какие финансовые привычки вы хотели бы помочь освоить своим детям с помощью карманных денег.

В проекте «Миллион для дочки» был проведен опрос участников о взаимодействии детей и денег. Большинство родителей дают карманные деньги, но все равно внушительная доля родителей использует их как средство поощрения или наказания: за хорошие оценки или за уборку по дому. То есть как инструмент, который удобен лишь для родителей. Если ребенок как-то провинился, его могут наказать, лишив его финансов на неделю или целый месяц.

Давайте сравним. Кормите ли вы своего ребенка только в те дни, когда он принес из школу пятерку? А зубная паста у него стоит в стаканчике в ванной каждый день или только если убрался в комнате?

Скажите своим детям, когда в следующий раз будете выдавать им деньги на карманные расходы: «Я даю тебе эти деньги не только для того, чтобы ты купил сладости, хотя ты можешь сделать и это. Это твой тренажер, чтобы научиться управлять деньгами».

Даже если родитель не зарабатывает больших денег, он может привить своему ребенку богатое мышление. Карманные деньги – удобный инструмент, помогающий освоить финансовую грамотность и позволяющий ошибаться и самому делать выводы.

Карманные деньги помогают сформировать важные навыки: сохранять, накапливать, приобретать ценности (товары, впечатления, время других людей), инвестировать, менять мир. Далее поговорим об этих навыках.

Что вам даст эта глава? Вы узнаете о карманных деньгах для ребенка, поймете, как можно формировать с их помощью основные финансовые навыки.

О карманных деньгах

Родителей чаще всего интересует конкретика: в каком возрасте знакомить с карманными деньгами, сколько и как часто давать на личные расходы, заводить детскую карту или использовать только наличные. Заметим, что во многом специфика карманных денег зависит от каждой конкретной семьи: от финансовой ситуации, характера ребенка и даже наличия братьев и сестер.

С какого возраста

Интерес ребенка к карманным деньгам чаще всего проявляется в возрасте 5–7 лет. Бывает и раньше, и позже. Это зависит от самой семьи. Если ребенок видит, как родители тратят деньги, а в семье открыто обсуждаются финансовые темы: сколько и как зарабатывают родители, какой бизнес можно открыть или как улучшить существующий, – интерес может возникнуть раньше.

Разбудить ранний интерес к финансовой теме могут старшие братья и сестры, если у них уже есть карманные деньги, они ими пользуются и обсуждают расходы и накопления между собой («Я коплю на лазерную указку», «На свои деньги я покупаю комиксы»). Представим другую ситуацию – единственный ребенок в семье, где тема финансов замалчивается и с детьми не обсуждается. Конечно, многое зависит от характера самого ребенка, но стоит признать: в таких условиях меньше стимулов к освоению финансов. Это не хорошо и не плохо. Это просто контекст, в котором растет ребенок, и этот контекст стоит учитывать.

Но если интерес к финансам у ребенка не проснулся в дошкольном возрасте, рекомендуем к школе познакомить его с карманными деньгами. Начало школы можно связать с появлением карманных денег как новым уровнем ответственности: «Ты повзрослел и будешь ходить в школу. Это ответственно. Теперь у тебя появляется еще одна сторона взросления – карманные деньги, которые ты можешь тратить, копить, вкладывать во что-то».

Сколько карманных денег давать

Итак, вы решили давать своему ребенку деньги. Следующий вопрос – сколько? Как мы уже говорили, нужно смотреть, сколько семья может позволить выделить карманных денег. Обозначать здесь какую-то сумму бессмысленно – с учетом инфляции эта информация в книге устареет и довольно быстро.

Универсальных формул нет, есть рекомендации для расчета суммы карманных денег. Выданных средств ребенку должно хватить на его конкретную потребность, а для детей помладше хоть на какую-то небольшую покупку. Например, вы даете ребенку 100 рублей, но в пиццерии, куда он идет с друзьями, слайс пиццы стоит 80 рублей, а напиток – 50. Здесь очевидно, что ему не хватит.

Представим тренажер в спортзале. Индивидуальная нагрузка на нем всегда подразумевает, что нам в какой-то момент немножечко тяжело, то есть это не абсолютно невозможно, а преодолимо, но нужно сделать усилие. Тогда будет видно результат, а вы получите удовлетворение. Так и в тренажере «Карманные деньги»: подбирать размер и частоту выдачи карманных денег нужно индивидуально, в зависимости от того, какой навык вы хотите развить у