Ознакомительная версия. Доступно 11 страниц из 59
Строго перед началом новой недели можете открывать очередной конверт. Такой метод позволяет проявлять больше дисциплины в отношении своих трат, если в конверте осталась небольшая сумма, а до начала следующей недели еще далеко, значит стоит задуматься о пересмотре формирования и ведения личного бюджета, сократить какие-то покупки или походы в кафе.
Такой метод реально работает. Попробуйте следовать этим правилам на протяжении полугода, и вы заметите, что сэкономленных денег станет намного больше. Привыкайте тратить деньги только по реальной необходимости и тогда вы сможете значительно улучшить качество своей жизни и жизни вашей семьи.
2. Метод 50/30/20
Этот метод предлагает делить ваш доход на три категории.
• 50 % идут на основные нужды (как жилье, питание, транспорт).
• 30 % выделены на личные расходы и развлечения.
• 20 % идут на сбережения и погашение долгов.
Этот метод прост и позволяет поддерживать баланс между текущими нуждами и будущими финансовыми целями. Реализовывать его можно также через методику конвертов, но только вы разбиваете деньги не по неделям, а по статье расходов.
3. Метод «Плати себе первым»
В этом методе первым делом вы откладываете определенный процент своего дохода на сбережения или инвестиции, прежде чем начать оплачивать счета и расходовать остаток. Это помогает гарантировать, что вы регулярно откладываете деньги на будущее, прежде чем расходовать их.
4. Метод «Минимальный бюджет»
В этом методе вы планируете каждый рубль вашего дохода и стараетесь присвоить каждой категории расходов конкретную сумму. Цель – сделать так, чтобы ваш бюджет на конец месяца равнялся нулю, то есть каждый рубль имел свое предназначение. И это вовсе не означает, что нужно потратить все подчистую, не оставив сбережений. Как раз таки вы должны планировать выделять 10–20 % вашего дохода на себя будущего, чтобы эти деньги инвестировать и преумножать. Определите, сколько денег вы можете откладывать в виде сбережений. На первом этапе это может быть 1–5 % от вашей зарплаты. Далее, когда вы поймете, что, при вытаскивании денег из привычного объема доходов, ничего плохого с вами не стало и уровень жизни не упал, можно повышать до 10–20 %. Таким образом, вы создаете сбережения не по формуле
ДОХОДЫ – РАСХОДЫ = СБЕРЕЖЕНИЯ,
а по формуле ДОХОД – СБЕРЕЖЕНИЯ = РАСХОДЫ. Сперва вы всегда платите себе, а потом из остатка тратите на расходы. В такой формуле вы и ваши интересы всегда стоят на первом месте.
Вести личный и семейный бюджет – это не просто хорошая практика, это фундаментальный шаг к финансовой независимости и благополучию. В мире, где мы постоянно окружены культом потребления и соблазнами тратить, легко перестать ставить себя на первое место. Контроль над бюджетом помогает избегать излишних расходов и уменьшает риск попадания в долговую яму. Поэтому начните вести свой бюджет прямо сейчас. Это первый шаг к финансовой свободе и мечтам, которые вы хотите осуществить.
Резюме главы и практические задания
1. Многие люди путают причину и следствие, думая, что заниматься финансами нужно тогда, когда деньги есть у тебя в достатке, а средняя зарплата не является поводом начать думать об этом. Вот когда доходы вырастут в 3–5 раз, тогда и можно! Но согласно многочисленным исследованиям успешные люди стали такими именно потому, что начали вести систематический учет своих доходов и расходов в прошлом, что в конечном итоге позволило им создать собственный капитал и научило грамотно обращаться с деньгами.
2. Мозг человека стремиться отторгать любую деятельность, если он не понимает, зачем ему это нужно. Внезапно начать учить албанский язык, живя в России, вы не станете, потому что ЗАЧЕМ? Тоже самое и с деньгами: внезапно начать зарабатывать большие деньги вы не станете, потому что куда их тратить и что с ними делать? Именно поэтому любой рост в деньгах начинается с финансового планирования и постановки ваших целей по всем сферам жизни. Я рекомендую выделять один день в году на работу только с вашими целями. Вы не занимаетесь в этот день ничем, кроме прописывания всего, что придет вам в голову. Эти цели будут вашим ориентиром для заработка и хорошей мотивацией системно заниматься личным бюджетом.
3. Лучший способ вести бюджет – использовать мобильные приложения. Создайте в нем категории расходов и заносите туда каждую операцию в момент совершения, округляя число в большую сторону. Если вы будете 100 дней записывать ваши расходы и доходы, это станет вашей привычкой и поможет держать финансы под контролем всю жизнь.
4. Ваша задача жить по формуле богатства: где вы стремитесь постоянно увеличивать доходы, снижать расходы (или повышать их темпами меньше роста доходов, чтобы всегда оставалась дельта в деньгах), остаточные средства приумножать с помощью инвестиций. Это и будет ваш системный подход к формированию капитала.
Задание 1. Выпишите как минимум 30 своих целей: абсолютно всё, чего вы хотите на будущее – новый гардероб, авто, телефон, детей, компьютер, слетать в отпуск, дом и т. д. Важный момент, напротив каждой цели ставьте стоимость в деньгах, в конце посчитайте сколько стоит «Жизнь вашей мечты».
Задание 2. Выпишите три главные денежные цели. Какие три самые важные денежные цели/задачи/желания/мечты больше всего хочется достичь в ближайшее время? Опишите их максимально подробно.
Задание 3. Определите уровни вашей финансовой безопасности (ФБ), финансовой независимости (ФН) и финансовой свободы (ФС) по следующим формулам:
ФБ: расходы × 6 мес = сумма
ФН: текущая ЗП × 150 = сумма
ФC: желаемая ЗП × 150 = сумма
Задание 4. Ведите бюджет по стратегии, описанной в главе, минимум 100 дней.
Глава 7. Разбираемся с долгами: как правильно брать кредиты и быстрее избавляться от них?
Кредиты – это нормально в современном мире. Без них люди не могли бы купить себе жилье, авто, развивать бизнесы. Кредиты играют ключевую роль в процессе создания денег в современной экономике. Когда банк предоставляет кредит, он фактически создает новый депозит в системе, что способствует увеличению денежной массы и поддерживает экономическую активность. Кредиты предоставляют предприятиям и индивидуальным инвесторам доступ к необходимым средствам для инвестиций. Это может быть приобретение оборудования, строительство недвижимости, разработка новых продуктов и технологий, а также другие виды капиталовложений.
Люди также используют кредиты для приобретения товаров и услуг, которые они не могли бы себе позволить немедленно оплатить. Это может быть покупка автомобилей, недвижимости, образования и даже повседневных расходов. Однако стоит помнить, что неправильное использование кредитов или чрезмерная задолженность могут привести к финансовым кризисам и проблемам как для индивидуальных заемщиков, так и для всей экономики страны.
Если взглянуть правде в глаза, то в России с кредитами пока
Ознакомительная версия. Доступно 11 страниц из 59
