Есть популярное заблуждение: чтобы стать богатым, надо много зарабатывать. Казалось бы, все верно. Много зарабатываешь – вот ты и богатый. Но все не так просто. Есть люди, которые зарабатывают 800–900 тысяч рублей в месяц. Но при этом они закредитованы с ног до головы, и если они перестанут работать, то наступит денежный коллапс, потому что большая часть зарплаты уходит на ежемесячные платежи по кредитам. Назвать их богатыми, несмотря на большую зарплату, язык просто не повернется.

Живите по средствам и запретите себе – на уровне семейных ценностей, воспитания – влезать в долги, занимать у знакомых, пользоваться токсичными банковскими кредитами (тему полезных кредитов мы подробно разбираем в нашем клубе).

Создайте подушку безопасности

Вы уже начали считать доходы и расходы, разумно тратить и отказались от импульсивных кредитов. Теперь самое время создать подушку безопасности. Это ликвидный запас денег на 6–9 месяцев вашей обычной жизни. Именно живые деньги, а не «дедушкин гараж». Последний хоть и можно держать на черный день, но только в тот момент, когда понадобятся деньги на продукты, вполне возможно, что продавать вы его будете несколько месяцев.

Главное правило здесь – тратить меньше, чем получаешь, и откладывать разницу между доходами и расходами. Сначала ее нужно направлять на создание подушки безопасности. Это должен быть запас средств, превышающий ваш ежемесячный доход в 6–9 раз. Мы настойчиво рекомендуем иметь именно девятимесячный запас. Например, если вы получаете 100 тысяч рублей, а тратите в среднем 40–50 тысяч в месяц, то умножаем 50 на 9 и получаем 450 тысяч – сумму вашей стабильной финансовой подушки безопасности.

Рассчитайте, сколько денег вам надо на 9 месяцев для каждого члена семьи.

Примите решение начать формировать подушку безопасности, если ее еще нет. И сделайте первый шаг – подумайте, что вы можете продать из ненужных вещей, чтобы начать формировать подушку уже сейчас.

В семье такая подушка должна быть на каждого человека. Классические источники советуют иметь запас на полгода, но мы повторим снова: оптимально – не менее 9 месяцев. Почему?

Во-первых, потрясения, которые могут произойти в мире, зачастую непредсказуемы. Кто ждал кризиса из-за пандемии коронавируса? А он весьма ощутимо ударил по мировой экономике, вынудил миллионы людей закрыть бизнес и так далее.

Во-вторых, скорость научного прогресса, а значит, и изменений в мире растет. Сейчас большинство профессий, которым обучаются люди в вузе, на момент получения диплома уже неактуальны. Так бывает даже с отдельными новыми специальностями. Мир меняется столь стремительно, что ваша профессия в какой-то момент может оказаться просто ненужной, из-за чего вы потеряете работу без шанса найти похожую.

Хватит ли вам полугода для получения новой специальности? Скорее всего, нет, а 9 месяцев – это уже более-менее подходящий срок для того, чтобы не только обучиться чему-то новому, но и какое-то время попрактиковаться. Текущее поколение, согласно последним исследованиям, меняет в среднем от четырех до пяти профессий за всю жизнь. И финансовая подушка на 9 месяцев оставляет вам возможность для такого шага.

Подушка безопасности нужна, чтобы однажды вы не оказались в ужасном финансовом положении. В финансовую яму люди попадают именно из-за отсутствия финансовой подушки безопасности. Типичный сценарий выглядит так: человек по какой-то причине теряет значительную сумму денег и никак не может ее восстановить, или он лишается работы, здоровья, получает какую-то травму. И тогда человек начинает пользоваться кредитными продуктами или брать займы.

Будучи не в состоянии выплатить один долг, человек берет второй кредит и так далее. И вот у него уже огромный долг, человек подает на банкротство. Что чревато, потому что банкротство приносит массу ограничений (запрет на выезд за границу или открытие собственного бизнеса), не говоря уже о том, что кредитная история может быть испорчена на всю жизнь. И если банкротства можно было избежать, лучше это сделать. Для этого и нужна финансовая подушка безопасности.

Но просто начать копить мало. В России откладывать деньги на черный день в банк – весьма рискованная стратегия, с которой мы не согласны. Банк может «лопнуть», и вы не сможете вернуть свои сбережения. Такое уже не раз происходило в истории нашей страны.

Рекомендация простая – разделить «подушку» на четыре части.

• Одну часть хранить в наличных в стабильной валюте. Это могут быть британские фунты стерлингов, швейцарские франки, японская иена, китайский юань.

• Вторую четверть сбережений переведите на срочный депозит, где начисляется хоть какой-то процент. Сегодня многие банки предлагают неплохие условия, поэтому просто потратьте пару часов на изучение всех вариантов и выберите лучший для вас.

• Третью четверть подушки храните в децентрализованных финансах, то есть на блокчейне. Для подушки безопасности разумно использовать так называемые «стейблкоины»: USDT, USDC, DAI – они привязаны к текущему курсу доллара +/–1 %.

• На последнюю четверть купите серебряные и золотые монеты. Что бы ни произошло, при любом катаклизме, экономическом или социальном, серебро и золото ликвидны в любой точке мира. Например, в блокадном Ленинграде золото можно было обменять на самое ценное – хлеб.

ПОДУШКА БЕЗОПАСНОСТИ

Подушка безопасности – важный инструмент для защиты вашей семьи. К ней не стоит относиться с позиции: «Я когда-нибудь на нее накоплю» – начинать нужно сегодня.

Создайте Множественные Источники Дохода

Если у вас только один источник дохода, то вы находитесь в зоне наибольшего риска. В идеале в семье должно быть от трех источников дохода. Чем больше, тем лучше. Например, основные работы, подработки, сдача квартиры в аренду. Если есть желание, то источники дохода найдутся обязательно.

Спросите себя прямо сейчас, сколько у вас источников дохода? Важны не их размер и регулярность, а лишь количество. Умеете ли вы получать деньги и клиентов через Интернет?

Прочитайте книгу Роберта Аллена «Множественные Источники Дохода».

К Множественным Источникам Дохода мы еще вернемся на шаге 4 – покажем, как найти дополнительный источник дохода и помочь детям развить изобретательность в нахождении таких источников.

Соблюдайте финансовую безопасность

Финансовая безопасность – навык, складывающийся из многих факторов. Умение человека планировать бюджет, контролировать расходы вне зависимости от уровня или источников доходов, следить за личной закредитованностью, уметь создавать подушку безопасности. Но также это способность защищать свои финансовые интересы, отстаивать права в конфликтных ситуациях с поставщиками товаров или услуг. Данные навыки абсолютно необходимы